저축성보험과 보장성보험, 이 둘 중 무엇을 선택해야 할지 고민이 많이 될 수 있습니다. 특히 사회 초년생이라면 매달 나가는 보험료가 부담스럽게 느껴질 수 있죠. 내가 젊고 건강하다면 굳이 보험을 들어야 할까 의문도 생기기도 합니다.
더더욱 아프거나 사고가 한번도 난적이 없다면 선택의 갈림길에 망설일 수 밖에 없습니다. 그러나 정답이 없고 선택의 문제입니다. 저축성 보험과 보장성 보험 차이를 비교해보고 나에게 무엇이 좋을지 살펴보세요.
저축성보험 VS 보장성보험 차이
보험 가입 나이 차이
보장성보험은 나이가 들수록 보험료가 급격하기 올라가기 때문에 어릴때 가입할 수록 상대적으로 보험료가 저렴합니다. 그래서 많은 사람들이 실비보험 정도를 들고 있습니다. 반면에 저축성보험은 장기간 저축을 통해 목돈을 마련하는것이 주 목적이라 나이에 영향을 받지 않습니다.
보험 가입 목적 차이
저축성 보험은 장기간 저축으로 목돈을 모으면서 이자 수익률을 기대할 수 있지만 그만큼 보장이 적습니다. 반면에 보장성보험은 위험에 대비한 보호 기능은 크지만 만기기간까지 보험료가 부담스러울 수 있습니다.
이렇게 보면 저축성보험은 높은 환급률때문에 더 나아 보이는데 저축성보험을 선택하지 않는지 의문이 들 수 있습니다.
저축성보험과 은행 적금 차이
저축성보험은 매월 일정 금액을 납입해 장기간 동안 저축하는 보험입니다. 적금과 비슷한 원리로 일정한 수익률까지 기대할 수 있습니다. 저축 목적이 강하고 보장이 조금 약합니다.
다만, 매월 보험료를 내도 사업비(보험사 운영비) 명목으로 일부 차감됩니다. 다시 말해 원금이 모두 적립되지 않는다는 거예요. 사업비를 내기때문에 저축과 함께 보장도 받을 수 있게 됩니다. 그래서 정말 저축이 목적이라면 청약통장, 정기 예적금 등을 이용하는게 낫습니다.
저축성보험 세액공제
보통 연말정산과 관련된 보험은 대부분 보장성보험이지만 저축성보험도 세제 혜택을 받는 상품도 있습니다. 대표적으로 연금저축보험이 있는데요. 장기적으로 세금을 줄이면서 저축할 수 있는 상품입니다. 다만 ‘보험’이 붙으면 사업비가 존재한다는 것을 기억하면 편합니다.
그럼 보장성보험은 무엇인지 알아볼게요.
보장성보험이란?
보장성보험은 질병, 상해 등을 대비하는 것으로 대표적으로 실비 보험 등이 있습니다. 보장성보험에는 2가지 종류가 있는데요.
- 순수보장형 : 말그대로 일체 비용을 제외하고 보장에 대한 보험료만 책정해서 최대한의 보장을 제공하는 것이 특징입니다.
- 만기 환급형 : 일정한 저축 기능을 포함해 만기시에 일정 금액을 돌려 받을 수 있는 유형입니다. 다만 보장성은 보장형과 비교해 상대적으로 적을 수 있습니다.
이 만기 환급형과 저축성보험이 비슷하게 보일 수 있지만 수익률에 차이가 있습니다. 대표적으로 종신연금 등이 있는데요.
환급을 해주긴하지만 종신형 보험은 보험 가입자의 생명을 보장하는 일종의 생명보험입니다. 보장성보험은 ‘보장’에 대한 수당이 빠지기때문에 수익률을 기대하기가 어렵습니다. 반면에 저축성보험은 사업비 등이 빠지는것 외에는 그대로 저축이 되기때문에 차이가 큽니다.
보장성보험 만기일이란?
보장성보험 가입할 때 살펴보면 만기일이 있습니다. 처음 만기일을 접하면 무슨말인지 와닿지 않는데요. 만기일은 보장이 종료되는 시점을 말합니다. 예를 들어 20년납 90세만기라면 20년 동안 보험료를 내고 나면 90살까지 보장을 받는다는 말입니다. 그래서 중도 해지할것이 아니라면 손해보험사 등을 통해 보장성보험 가입을 할때는 90세 만기 또는 100세 만기로 가입하는것이 좋습니다.
보장성보험 해지 환급금
보장성보험 중에 나이가 들어 해지하면 해지 환금금이 높은것이 있습니다. 중요한건 납부를 다했다면 보장을 받아야 하기때문에 해지를 하면 어리석은 일이 되버립니다. 그래서 중도해지 할 것이 아니라면 해지환급율은 크게 의미가 없습니다. 설령 해지를 하더라도 자동차 보험처럼 납부한 보험료를 돌려받지 못하는게 일반적입니다.
보장성보험 연말정산
참고로 보장성보험은 연말정산때 세제 공제를 받을 수 있습니다. 다만 당해 납입한 보험에 대해서만 가능합니다.
저축성보험 보장성보험 : 내게 맞는 보험은?
저축성보험과 보장성보험 중 무엇을 선택할지는 개인의 상황과 목적에 따라 다릅니다. 목돈 마련이 목적이라면 저축성보험이 좀 더 유리할 것이고, 혹시 모를 사고, 질병 등을 대비하기 위한 것이라면 납입한 금액보다 보장금이 큰 보장성보험을 선택해야 합니다.
보험료가 부담스럽다면 필수라고 불리는 것들 중 필요한 것만 선택하고 나머지는 전문가와 상담을 통해 나에게 가장 적합한 것이 무엇인지 선택하는 것이 중요하겠습니다.